Da novembre alcuni pagamenti con PayPal e Klarna potrebbero non andare a buon fine. Le nuove verifiche al checkout possono portare al rifiuto dell’operazione: ecco quali transazioni sono coinvolte e cosa controllare prima di acquistare online.
Dal 20 novembre 2026 alcuni pagamenti online con formula “compra ora, paga dopo” potranno essere rifiutati dopo una verifica della capacità di rimborso. Da quella data si applicheranno le nuove regole europee sul credito al consumo. I controlli interesseranno soprattutto le opzioni che rinviano o dividono il pagamento, mentre PayPal e Klarna continueranno a offrire anche modalità di saldo immediato.
PayPal e Klarna: quali pagamenti cambiano
La direttiva europea CCD II estende i controlli di solvibilità a formule finora sottoposte a regole meno rigorose, tra cui le dilazioni brevi e gli acquisti a tasso zero. Il cambiamento si vedrà al checkout: scelti il prodotto e il metodo di pagamento, il prestatore potrà esaminare la richiesta e decidere se concedere il credito. Anche un importo contenuto può essere respinto quando la valutazione indica un rischio di rimborso.
Il controllo riguarda il Buy now, pay later (BNPL), gli acquisti a rate e le fatture da saldare in un secondo momento. Per PayPal interessa quindi le formule che consentono di pagare dopo o a rate; per Klarna, per esempio, il pagamento in più rate o dopo la consegna, quando disponibile per l’ordine. Il saldo immediato con carta o con il conto associato a PayPal resta una modalità distinta. Se la richiesta di credito viene respinta, il negozio può comunque permettere di completare l’acquisto con un altro metodo.
Anche i piani senza interessi rientrano nelle verifiche, così come le somme più basse. La valutazione si applica alla specifica opzione scelta dal cliente e può cambiare da un ordine all’altro: l’approvazione ottenuta in precedenza non determina automaticamente l’esito della richiesta successiva.
Controlli al checkout e possibili rifiuti
Per valutare la capacità di rimborso, i prestatori potranno considerare informazioni creditizie, ritardi nei pagamenti, debiti già aperti e altri dati a loro disposizione. Nei Paesi in cui è previsto, potranno consultare banche dati autorizzate. La procedura sarà spesso automatizzata e integrata nell’acquisto online: la risposta può arrivare in pochi secondi, senza un colloquio con il cliente.
Le nuove verifiche riguardano anche i commercianti che propongono rate o fatture posticipate. Marketplace e negozi online potrebbero dover aggiornare le procedure e i rapporti con i prestatori. Prima della conferma, il cliente deve poter consultare con chiarezza l’importo totale, le eventuali spese o gli interessi, le scadenze e le conseguenze di un mancato pagamento. Se il credito non viene concesso, la possibilità di concludere l’acquisto dipende dalle altre modalità accettate dal negozio.
La regola europea è destinata ai Paesi dell’Unione e il termine indicato per la sua applicazione è il 20 novembre 2026. Anche l’Italia rientra nel quadro; le modalità operative dipenderanno dall’attuazione nazionale e dai prodotti offerti da ciascun operatore. Al momento dell’acquisto conviene quindi verificare il servizio selezionato e distinguere tra pagamento immediato, differito e rateale.
Cosa controllare prima di pagare online
Chi ricorre spesso a queste formule può controllare che i propri dati personali siano aggiornati e che le informazioni creditizie siano corrette. Un insoluto precedente o dati non aggiornati possono incidere sulla valutazione. Nel 2025 la Bafin, autorità tedesca di vigilanza finanziaria, ha riferito che circa il 12% degli utenti BNPL intervistati dichiarava debiti superiori a 500 euro legati a questi servizi. Il dato proviene da un sondaggio condotto su 1.000 utilizzatori in Germania.
Prima di confermare un acquisto, è utile controllare quale opzione propongono PayPal o Klarna: saldo immediato, pagamento posticipato oppure rate. Vanno poi lette le condizioni; se la dilazione non viene approvata, si può scegliere un’alternativa disponibile, come carta o bonifico. Le opzioni cambiano in base al negozio e all’ordine. Anche i messaggi che chiedono di “aggiornare la solvibilità” richiedono prudenza: per accedere al proprio account è più sicuro aprire direttamente l’app ufficiale o il sito del servizio, senza cliccare sui link ricevuti in email inattese.
